Para os compradores internacionais que estão a considerar a possibilidade de adquirir um imóvel em Portugal, há uma questão que se coloca constantemente: devo financiar ou pagar a pronto? Embora muitos indivíduos com elevado património líquido tenham o capital necessário para comprar a pronto, o mercado hipotecário estável e acessível de Portugal oferece razões convincentes para utilizar o financiamento como uma ferramenta estratégica para a gestão da liquidez e a criação de valor a longo prazo.
Portugal destaca-se no Sul da Europa pela sua abertura ao capital internacional. Ao contrário dos mercados com restrições rigorosas em relação ao estrangeiro, os bancos portugueses, incluindo o Millennium BCP, o Santander Portugal, o Novobanco e o EuroBic, cortejam ativamente os não residentes com equipas e produtos dedicados.Nomeadamente, pode obter uma hipoteca sem ter residência ou visto, desde que cumpra os requisitos bancários normais.
O ambiente de crédito em Portugal é transparente e supervisionado pelo Banco de Portugal, oferecendo condições altamente competitivas em comparação com outros mercados globais.
Empréstimo em função do valor (LTV): Os compradores não residentes podem normalmente esperar um LTV de 60% a 70%. É importante notar que os bancos calculam este rácio com base na avaliação bancária independente ou no preço de compra, consoante o que for mais baixo.
Taxas de juros: Embora as taxas de juro nos EUA tenham rondado recentemente os 6%-7%, os bancos portugueses oferecem frequentemente taxas entre 3% e 4% para apartamentos de uso turístico, com alguns empréstimos residenciais a descerem abaixo dos 3%. A maioria dos empréstimos utiliza taxas variáveis associadas à Euribor a 3, 6 ou 12 meses, acrescida de um spread bancário.
Duração do empréstimo: As condições podem estender-se até 30 anos, desde que a idade do mutuário não exceda 75 anos no vencimento do empréstimo.
Elegibilidade financeira e Simulação de cenários adversos
Os bancos portugueses utilizam critérios conservadores para garantir a estabilidade.
Dívida em relação ao rendimento (DSTI): As autoridades reguladoras limitam geralmente o serviço da dívida a 50% do rendimento líquido, embora os bancos apliquem frequentemente um limite interno mais rigoroso de cerca de 35% para os mutuários estrangeiros.
Risco cambial: Para quem ganha em moedas que não o euro, os bancos podem descontar esse rendimento durante o processo de candidatura para se protegerem contra a volatilidade das taxas de câmbio.
Investidores sofisticados encaram as hipotecas como uma estratégia deliberada de portfólio, particularmente quando adquirem propriedades premium da Ando Living.
Alavancar o financiamento de 60%-70% permite-lhe adquirir activos de primeira linha, chave na mão, em Lisboa, Porto ou regiões costeiras, mantendo reservas substanciais de dinheiro para outras oportunidades. Uma vez que a Ando Living oferece propriedades com propriedade legal, gestão profissional e comodidades semelhantes às de um hotel, são ideais para quem procura aumentar o retorno do capital através de uma alavancagem moderada. Além disso, os compradores com elevado património líquido utilizam frequentemente esta opção como uma ferramenta de planeamento imobiliário e de riqueza intergeracional, optimizando a liquidez em vez de imobilizar o capital.
O processo é previsível, mas requer formalidades específicas. Para começar, precisará de um número de contribuinte português (NIF), de uma conta bancária local e de um comprovativo de rendimentos.
Dica profissional: Qualquer documentação estrangeira deve geralmente ser traduzida para português e pode requerer uma apostila ou legalização.
Prazo: A pré-aprovação demora normalmente entre 3 a 8 semanas, enquanto que o processo completo até à conclusão da escritura varia normalmente entre 2 a 6 meses.
Consciência essencial sobre impostos e custos
Para além do preço de compra, os investidores devem ter em conta impostos e taxas específicas:
IMT (Imposto de Transmissão): As actuais discussões legislativas sugerem uma taxa de 7,5% para a maioria das compras de não residentes.
Imposto de Selo: Aplica-se um imposto normal de 0,8% sobre o valor da compra, acrescido de um imposto de selo adicional sobre o montante da hipoteca.
IMI (Imposto Anual): Espera-se que pague entre 0,3% e 0,45% anualmente para propriedades urbanas.
Navegar numa compra internacional é fácil com a orientação certa. A OptylonKrea gere aproximadamente 2 mil milhões de euros em projectos premium e já apoiou mais de 2.000 investidores de mais de 40 países. Através da marca Ando Living, fornecemos a experiência necessária para gerir o risco e maximizar a flexibilidade estratégica do mercado português.
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